Клиенты Сбера и ВТБ перестали платить по кредитам

В начале 2025 года Сбер и ВТБ столкнулись с резким ростом неплатежей по розничным кредитам, пишет РБК. Платежи перестали вносить в том числе и те, кто раньше платил вовремя.

В Сбербанке объем проблемной ипотеки в январе — марте вырос на 90%, до 285 млрд рублей, следует из отчетности банка по МСФО. Доля таких кредитов в ипотечном портфеле банка достигла 2,6% — сюда входит как просрочка на 90 дней и более, так и ипотека, задержка платежей по которой составила от одного до 90 дней. Объем просрочки по потребительским кредитам вырос на 22,5%, до 610 млрд рублей, доля таких ссуд выросла с 12,4% до 16,1%.

В ВТБ не привели объемы разных ссуд с задержкой платежей, но оценили долю неработающих кредитов в 4,8%. За квартал показатель вырос на 0,9 п. п.

Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов объяснял ухудшение качества розничных кредитов последствиями высоких ставок. По его словам, просрочки чаще допускают те, кто взял ссуду уже по высоким ставкам и теперь не справляется с финансовой нагрузкой. Такое же мнение высказывал зампред и финансовый директор Сбера Тарас Скворцов.

«Те клиенты, которые хорошо платят, они по текущим ставкам не особо горят желанием брать. Напротив, те, кто, может быть, не всегда готов на 100% выплачивать свои кредиты, — их процент с точки зрения количества заявок растет», — говорил Скворцов.

При этом Сбер заметил, что выходы на просрочку допускают не только новые клиенты, но и те, кто раньше вовремя обслуживал свои кредиты.

Рост просрочки вызван снижением стандартов выдач ипотеки в предыдущие периоды, выдачей кредитов по очень высоким ставкам, а также сокращением реально располагаемых средств у населения, перечислил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Кроме того, с повышением требований к долговой нагрузке у заемщиков стало меньше возможностей перекредитоваться.

Пока показатели просрочки и в ипотеке, и по необеспеченным кредитам находятся под контролем, считает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По оценкам АКРА, по итогам 2025 года доля просроченных ссуд в составе всех розничных портфелей с учетом списаний может составить около 4%.

Перед тем как обращаться за кредитом или ипотекой, надо рассчитать показатель долговой нагрузки, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Оптимально, если на все долговые обязательства будет уходить не более трети ежемесячного дохода. На этот показатель сейчас ориентируются и банки, отмечает она.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.